Un plan de inversión sistemática facilita a los inversores realizar pagos regulares e iguales en un fondo mutuo, una cuenta comercial o una cuenta de jubilación, como un 401(k). Permiten además ahorrar regularmente con una cantidad menor de dinero.
Un plan sistemático generalmente retira fondos de forma automática de la cuenta de financiación. Además, funcionan según el principio del promedio del costo en dólares. La mayoría de las casas de bolsa y compañías de fondos mutuos ofrecen estos planes.
Cómo funcionan un plan de inversión sistemática
Los fondos mutuos y otras compañías de inversión ofrecen a los inversores una variedad opciones y tipos de inversión, incluidos planes de inversión sistemáticos. Los SIP brindan a los inversores la oportunidad de invertir pequeñas sumas de dinero durante un período de tiempo más largo en lugar de tener que hacer grandes sumas a la vez. La mayoría de los SIP requieren pagos en los planes de manera consistente, ya sea semanal, mensual, trimestral.
Estos planes permiten a los inversores usar cantidades más pequeñas de dinero con los beneficios del promedio de costos en dólares. El principio de la inversión sistemática es simple. Funciona en compras regulares y periódicas de acciones o unidades de valores de un fondo u otra inversión.
El promedio del costo en dólares implica la compra de la misma cantidad fija en dólares de un valor, independientemente de su precio en cada intervalo periódico. Como resultado, las acciones se compran a varios precios y en cantidades variables, aunque algunos planes pueden permitirle designar un número fijo de acciones para comprar.
Debido a que la cantidad invertida generalmente es fija y no depende de los precios unitarios o de las acciones, un inversionista termina comprando menos acciones cuando los precios unitarios aumentan y más acciones cuando los precios caen.
Los planes de inversión sistemática tienden a ser pasivas, porque una vez que ingresa dinero, continúa invirtiendo en él, independientemente de cómo funcione. Es por eso que es importante vigilar cuánta riqueza acumula en su plan.
Una vez que haya alcanzado cierta cantidad o llegue a un punto cercano a su jubilación, es posible que desee reconsiderar sus planes de inversión. Pasar a una estrategia o inversión que se gestione activamente puede permitirle aumentar aún más su dinero. Pero siempre es una buena idea hablar con un asesor financiero o experto para determinar la mejor situación para usted.
Ventajas y desventajas de los planes sistemáticos
Ventajas
Entre los beneficios encontramos que brindan a los inversores mucha facilidad de manejo. Una vez que establece la cantidad que desea invertir y la frecuencia, no hay mucho más que hacer. Dado que muchos planes se financian automáticamente, solo debe asegurarse de que la cuenta de fondos tenga suficiente dinero para cubrir sus contribuciones. También le permite usar una pequeña cantidad para que no sienta los efectos de una gran suma global que se retira de una vez.
Desventajas
Aunque pueden ayudar a un inversor a mantener un programa de ahorro constante, los planes de inversión sistemáticos y formales tienen varias estipulaciones. Por ejemplo, a menudo requieren un compromiso a largo plazo. Esto puede ser de 15 a 25 años. Si bien los inversores pueden abandonar el plan antes de la fecha de finalización, pueden incurrir en fuertes cargos de ventas. A veces hasta el 50% de la inversión inicial si se encuentran dentro del primer año. La falta de un pago puede llevar a la terminación del plan.
Los planes de inversión sistemáticos también pueden ser costosos de establecer. Un cargo por creación y ventas puede ejecutar hasta la mitad de las inversiones de los primeros 12 meses. Además, los inversores deben tener en cuenta las tarifas de fondos mutuos y las tarifas de custodia y servicio, si corresponde.
