¿Qué pasa cuando inviertes en un fondo?

¿Qué pasa cuando inviertes en un fondo?

Un fondo es esencialmente una inversión colectiva, en la que usted junta su dinero con otras personas en lugar de elegir y comprar acciones individuales. Los fondos mexicanos suelen contener una variedad de acciones u otros activos, a menudo basados ​​en un tema específico, por ejemplo, mercados europeos, empresas ecológicas y bonos corporativos.

La elección exacta de las inversiones la decide el administrador del fondo y se administrará activamente (donde las decisiones sobre cuándo comprar y vender se toman con frecuencia, con el objetivo de ofrecer un rendimiento que sea mejor que el mercado de valores) o fondos pasivos (que rastrean un mercado, con el objetivo de un rendimiento estable en lugar de maximizar los rendimientos).

A continuación, compra “unidades” en el fondo elegido, que suben y bajan en función del rendimiento general del fondo. Multiplique el precio de cada unidad en su fondo por la cantidad de unidades y tendrá el valor de su inversión, antes de cualquier tarifa.

 

Los fondos son generalmente menos riesgosos que la compra de acciones

Como los fondos a menudo incluyen una variedad de acciones o activos, y el administrador del fondo trabaja en nombre de un grupo de inversionistas por una tarifa, generalmente se considera una ruta menos riesgosa para invertir en comparación con la compra de acciones individuales, donde usted asume el riesgo solo.

Sin embargo, todavía no hay garantías y algunos fondos pueden ser de alto riesgo: el tema o la combinación denota el factor de riesgo. Por ejemplo, si el fondo se centra en “empresas de biotecnología incipientes en mercados emergentes”, todos los elementos implican un alto grado de incertidumbre. Entonces, si va bien, podría obtener ganancias masivas, pero si sale mal, pérdidas masivas.

 

¿Debería invertir en un fondo?

Esta es realmente una llamada personal, ya que solo usted sabrá si está dispuesto a arriesgarse a perder efectivo y, de ser así, cuánto. No podemos decirle si la inversión es adecuada para usted. Pero si va a hacerlo y está seguro de que podría permitirse perder potencialmente la cantidad que invierte, aquí hay algunos puntos clave a considerar. (¿Inversor por primera vez? Lea nuestra  guía para principiantes sobre inversiones  para tener una idea más amplia de lo que implica).

La inversión es generalmente una opción a largo plazo; debe invertir durante al menos cinco años. Como regla general, cinco años dan tiempo suficiente para superar cualquier bache en el mercado que pueda hacer que pierda su dinero. Si sabe que necesitará acceso a su dinero en este momento, quizás invertir no sea la opción correcta.

Deberá tener en cuenta las tarifas, ya que pueden afectar su inversión. No es solo el rendimiento de las inversiones dentro del fondo lo que dicta su tasa de rendimiento, también deberá tener en cuenta las tarifas. Hay una serie de costos asociados con los fondos, desde los cargos de la plataforma del proveedor que elija, los cargos de compra y venta, más las tarifas de administración adicionales asociadas con los fondos que elija (más sobre esto a continuación), todos los cuales deberán restarse de cualquier ganancia (o pérdida) que obtenga.

El mercado es impredecible: invierta de forma regular para suavizar los altibajos. Es tentador intentar medir el tiempo del mercado, pero es casi imposible e incluso los inversores más experimentados se equivocan. Si se retira del mercado tan pronto como un fondo cae o intenta adivinar cuándo un fondo alcanzará su punto máximo, podría perder recuperaciones bruscas o ver que el precio sube después de haber vendido.

 

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En su lugar, debe invertir de forma regular; esto se denomina “alimentación por goteo” en la jerga de las inversiones. Esto le dará un beneficio adicional de algo llamado “promedio de costo en libras”. Por ejemplo, invierta £ 10,000 para comprar unidades en un fondo valorado en £ 10 cada una y tendrá 1,000 unidades. Sin embargo, si invierte la misma cantidad durante dos meses, obtendrá 500 unidades en el primer mes, pero si el precio unitario del fondo bajó a £ 9.50 en el segundo mes, obtendría 526 unidades.

Tenga cuidado con las estafas: nunca compre fondos de una persona que llama en frío. Si alguien se comunica con usted de la nada y lo invita a invertir en un fondo, diga “no”. Es casi seguro que sea una estafa. Aquí los estafadores llamarán en frío a los inversores ofreciéndoles fondos inútiles, sobrevalorados o incluso inexistentes.

Si bien prometen altos rendimientos, quienes invierten generalmente terminan perdiendo su dinero. Y recuerde, si suena demasiado bueno para ser verdad, probablemente lo sea.

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