Nuestra relación con el dinero comienza a una edad temprana cuando notamos que los miembros de la familia intercambian monedas o billetes por todo tipo de cosas que nos gustan. El poder y la autoridad del dinero aumentan cuando obtenemos nuestra primera asignación o tarea pagada. Estas primeras experiencias fomentan hábitos y creencias que perduran durante toda su vida. Sus desafíos se multiplican a medida que nos acercamos a la edad adulta y se nos anima a pedir préstamos para pagar la universidad o comprar un automóvil.
Las figuras de los padres marcan la pauta para los objetivos de inversión a temprana edad, enseñándonos a retrasar la gratificación hasta que podamos romper la alcancía, permitiendo que esas monedas compren videojuegos, ropa o equipo. La íntima conexión entre inversión y estilo de vida se vuelve más sofisticada con el paso de los años. La culminación de su vida laboral es una jubilación cómoda o una lucha para llegar a fin de mes.
Cómo se cruzan los objetivos de vida y los objetivos de inversión
Los objetivos de inversión se distribuyen en tres ramas, según la edad, los ingresos y las perspectivas. La edad se puede subdividir en tres segmentos distintos: joven y principiante, de mediana edad y formación familiar y anciano y autodirigido. Estas clasificaciones a menudo fallan en la edad apropiada, ya que los de mediana edad buscan inversiones por primera vez o los ancianos se ven obligados a presupuestar rigurosamente, ejerciendo la disciplina de la que carecían cuando eran adultos jóvenes.
Los ingresos proporcionan el punto de partida natural para los objetivos de inversión porque no puede invertir lo que no tiene. Es común experimentar contratiempos durante este período, quedarse atascado en el alquiler de la casa y los pagos del automóvil sobrevalorados u olvidar que mamá y papá ya no pagan la factura mensual de la tarjeta de crédito.
Afortunadamente, nunca es demasiado tarde para convertirse en inversor, puede comenzar por revisar las opciones disponibles de inversión en México. Elija alguna que se adecué a sus pretensiones y cubra sus aspiraciones. Es posible que tenga 40 años antes de darse cuenta de que la vida avanza más rápido de lo esperado, lo que requiere contemplar la vejez y la jubilación. El miedo puede dominar su pensamiento si espera tanto tiempo para establecer objetivos de inversión, pero está bien si agrega un sentido de urgencia a la gestión de patrimonio. Todas las inversiones comienzan con el primer dólar reservado para ese propósito, independientemente de su edad, ingresos o perspectivas. Por supuesto, quienes invierten durante décadas tienen una gran ventaja, mientras que su creciente riqueza les permite disfrutar de los frutos de sus hábitos de ahorro.
Configurar un flujo de trabajo de objetivos de inversión
Los objetivos de inversión abordan tres temas principales relacionados con el dinero y la administración del dinero. Primero, se cruzan con un plan de vida que involucra nuestros procesos de pensamiento de formas inesperadas. En segundo lugar, generan responsabilidad, lo que nos obliga a revisar el progreso de forma periódica, invocando la disciplina cuando es necesario para mantener el rumbo. En tercer lugar, generan motivación que impacta en nuestro yo no financiero de maneras positivas que pueden mejorar la salud y la perspectiva mental.
Una vez establecido, el plan de inversión lo obliga a pensar en los sacrificios que deben hacerse y los presupuestos que deben equilibrarse, entendiendo que la demora o el fracaso tendrán un impacto directo e inmediato en su riqueza y estilo de vida. Este proceso induce a pensar y planificar a largo plazo, lo que le permite abandonar un enfoque práctico y establecer una lista de prioridades para las cosas de la vida que realmente valora.
Utilice estados de cuenta mensuales o trimestrales para revisar el progreso y volver a comprometerse con su plan de vida elegido, haciendo pequeños ajustes en lugar de grandes cambios cuando el flujo de dinero mejora o se deteriora. Revise sus declaraciones anuales de forma periódica y disfrute viendo crecer su patrimonio sin la intervención directa o un cheque de vacaciones de la abuela. Aprenda a lidiar con la pérdida de períodos de una manera madura, utilizando la tinta roja para generar paciencia mientras reexamina cómo su toma de decisiones puede haber afectado esos rendimientos negativos.
Las cualidades de los objetivos
Es recomendable utilizar el formato SMART al establecer objetivos de inversión. Estos son los elementos:
- Specific o específico – hacer que cada meta clara y específica.
- Measurable o medible – enmarcar cada meta para que sepa cuando se han logrado.
- Achievable o alcanzable – Es necesario tomar medidas prácticas para lograr un objetivo.
- Relevant o relevante – determinar si sus objetivos se relacionan con su vida y son realistas.
- Time-based o con un tiempo determinado – un calendario de asignación a cada objetivo para que pueda seguir el progreso.
Empiece por escribir un documento o diario que enumere cada objetivo de inversión y cómo medirá el progreso. Enumere tantos detalles como sea posible, considerando los objetivos tanto a corto plazo como a largo también. Supongamos que quiere ahorrar para la jubilación, pero también planea ser propietario de una casa en un vecindario seguro, con suficiente dinero en efectivo para unas vacaciones ocasionales. Ahora revise su situación financiera actual, y observe qué tan bien o mal ha manejado el dinero hasta este punto y los pasos que está dispuesto a tomar para lograr esa lista de metas.
Gestión de marcos de tiempo
Divida los objetivos de inversión en segmentos de corto, mediano y largo plazo siempre que sea posible, haciendo coincidir las etapas naturales de la vida de la juventud, la mediana edad y la tercera edad. La alineación de las cuentas bancarias y de corretaje a plazos cortos e intermedios también tiene sentido, mientras que las cuentas de jubilación se centran exclusivamente en el largo plazo (se incurre en duras sanciones cuando se accede a esos fondos de forma prematura). De hecho, no hay una buena razón para aprovechar las cuentas IRA, SEP y otras cuentas de jubilación a menos que las circunstancias extremas no ofrezcan alternativas viables.
