Considere ambos al decidir una estrategia de inversión. Saber cuándo utilizar inversiones a corto y largo plazo es parte del crecimiento de su patrimonio de una manera que lo ayude a alcanzar sus metas. Conozca las fortalezas y debilidades que ofrece la inversión a corto y largo plazo, y qué opción puede adaptarse mejor a su futuro financiero.
Escoge entre inversiones a corto y largo plazo según el objetivo
Cuándo elegir inversiones a largo plazo en lugar de a corto plazo
Las inversiones a largo plazo son aquellas que sabe que probablemente mantendrá durante mucho tiempo. Hay algunas ocasiones en las que tiene sentido utilizar inversiones a largo plazo en lugar de inversiones a corto plazo.
Su jubilación está a más de 20 años
Si le faltan más de dos décadas para jubilarse, todavía tiene una cantidad considerable de tiempo antes de dejar de trabajar. Y, dado que las inversiones a largo plazo como las acciones necesitan tiempo para crecer potencialmente, son una clase de activos decente para generar riqueza durante décadas.
Necesita un plan de siete a diez años en el futuro
Otra consideración, según David Stein, ex administrador de fondos y autor de “Money for the Rest of Us”, es mirar su línea de tiempo. Los planes financieros para los próximos siete años suelen incluir carteras de riesgo de nivel bajo y medio. Sin embargo, una vez que pase al rango de siete a 10 años, querrá considerar activos más riesgosos.
Stein recomendó considerar cuándo podría necesitar el dinero y sugirió acciones de dividendos como una opción aceptable para los objetivos a mediano plazo que pueden beneficiarse de pagos regulares, además del potencial de crecimiento.
Quieres protección contra la inflación
Las inversiones a largo plazo también pueden ser mejores cuando su objetivo es vencer la inflación o recibir protección contra la inflación. Debido a que las inversiones a largo plazo, como las acciones, a menudo se consideran menos seguras que otros activos, brindan una tasa de rendimiento potencial más alta a lo largo del tiempo, lo que le permite una mejor oportunidad de mantener su poder adquisitivo.
Otra estrategia a largo plazo es comprar bonos I. Se trata de bonos del Tesoro que tienen un rendimiento fijo pero que también se mantienen al día con la inflación. En general, estos bonos están diseñados para ganar intereses durante 30 años, aunque puede entregarlos antes.
Cuándo elegir inversiones a corto plazo sobre inversiones a largo plazo
Las inversiones a corto plazo, por otro lado, son aquellas que planea utilizar para cumplir sus objetivos financieros en un plazo más corto. Es posible que necesite el dinero para proporcionar una fuente de ingresos estable, en lugar de construir su cartera.
Las inversiones a corto plazo pueden incluir activos como bonos, efectivo y anualidades. Hay algunos escenarios en los que tiene sentido considerar inversiones a corto plazo.
Sabes que necesitarás el dinero pronto
Al ahorrar para objetivos a corto plazo, como el pago inicial de una casa, puede tener sentido utilizar inversiones a corto plazo. Ciertas cuentas de depósito, por ejemplo, pueden proporcionar una tasa de rendimiento fija (aunque modesta, en la mayoría de los casos) y le permiten retirar dinero cuando lo necesite.
La pérdida de mercado es un factor clave cuando se considera la liquidez, que es su capacidad para acceder a los dólares que invierte. Si elige una opción volátil como las acciones, puede perder dinero cuando llegue el momento de retirar su efectivo.
Una escalera de CD es otra opción si necesita su dinero pronto pero desea obtener ganancias mientras tanto. Sin embargo, conozca las reglas y sanciones de retiro de su institución financiera antes de depositar su dinero. Algunos bancos, por ejemplo, pueden exigirle que pierda parte de su interés ganado si desea cerrar su CD antes de que se complete su plazo.
Quieres una fuente regular de ingresos
Llegando al final, antes del ultimo punto, quizá ya sepa qué tipo de plazo requiere, ya sea que se interese en instrumentos de inversión en México o de cualquier otra nación, todo debe girar en torno a su meta.
Las inversiones a corto plazo a menudo se asocian con ingresos estables. Por lo tanto, cuando sepa que necesita ingresos regulares, cambiar más hacia bonos de alta calificación y otros activos puede ayudar. Si bien el rendimiento no es tan alto como podría ver con algunas acciones, tiene una mayor probabilidad de ingresos en los que puede confiar.
Sin embargo, las anualidades tienen sus propios pros y contras. Por ejemplo, pueden proporcionar ingresos de por vida, crecimiento garantizado (para anualidades de tasa fija) y aplazamiento de impuestos, pero generalmente tienen tarifas altas, cargos de rescate y pueden causar problemas tributarios.
