Respuestas a 3 preguntas principales sobre presupuesto

Respuestas a 3 preguntas principales sobre presupuesto

La elaboración de un presupuesto tiene connotaciones negativas, pero puede hacer maravillas con su panorama financiero general y requiere un esfuerzo mínimo para crear y mantener un presupuesto. Piense en un presupuesto como simplemente una herramienta para organizar los flujos de efectivo. En esencia, usted es un CEO en menor escala y toma medidas para garantizar que el flujo de caja de su empresa (o familia) sea ​​monitoreado cada mes. Aprender a ahorrar dinero, pagar deudas y seguir disfrutando de un buen estilo de vida lleva tiempo, pero su educación puede comenzar con estas preguntas.

Preguntas principales sobre presupuesto, por dónde comenzar

¿Cuánto debo reservar para inversiones?

Al decidir cuánto debe apartar para ahorrar o invertir, hay muchos factores a considerar, incluida su edad, ingresos disponibles y necesidades de liquidez.

Años

Su edad ayudará a determinar su asignación de activos (los inversionistas más jóvenes deben tener asignaciones de capital más altas que los mayores) y cuánto dinero debe destinarse a metas futuras, como comprar una casa o jubilarse. Debido a que las personas más jóvenes tienen salarios más bajos, los inversionistas de entre 20 y 30 años generalmente pueden permitirse ahorrar cantidades más pequeñas que los inversionistas de 50 años con pocos activos para la jubilación.

Ingreso disponible

El ingreso disponible es independiente de todos los costos que debe pagar para sobrevivir. Puede gastarlo en juguetes o guardarlo en sus ahorros. La cantidad de ingresos disponibles que tenga determinará la cantidad de diversión que puede tener ahora y la cantidad de diversión que puede planificar más adelante en la vida.

Dinero en efectivo disponible

Liquidez significa qué tan rápido puede convertir sus activos en efectivo. Su nivel de liquidez generalmente determinará qué tipo de tasas de interés recibirá o qué tan rápido podrá acceder a su dinero. Si coloca su dinero en cuentas que lo gravan por retirar dinero o solo le permiten hacer retiros después de muchos años, entonces tiene una postura financiera muy poco líquida. La cantidad de liquidez personal que mantenga depende de usted y debe decidirse antes de invertir. La inversión en México posee muchas opciones para incrementar la liquidez y el capital a lo largo del tiempo, solo es cuestión de identificar la selección ideal.

¿Qué tan rápido debo pagar mis deudas?

Algunas de nuestras deudas, como la financiación de automóviles, vienen con programas de pago específicos. Aún así, los instrumentos de deuda renovados como las tarjetas de crédito generalmente se pueden pagar de acuerdo con la capacidad de pago de cada uno. Aquí está la máxima imperante: no asigne dinero a cuentas de inversión sujetas a impuestos si tiene saldos de tarjetas de crédito existentes. La mayoría de las tarjetas de crédito cobran entre el 5% y el 30% de interés anual, lo que a menudo supera lo que el inversor promedio puede esperar ganar con acciones, bonos o fondos. Es mucho mejor pagar las tarjetas de crédito primero y luego comenzar a presupuestar algo de dinero para las cuentas de inversión sujetas a impuestos. Hacerlo le permitirá ahorrar en gastos de intereses crecientes.

Algunos préstamos a plazo fijo permitirán el pago en exceso, mientras que otros no. Debe evaluar la tasa de interés que se paga para determinar si pagar una deuda fija anticipadamente es el camino correcto. Si tiene una deuda de tarjeta de crédito, lo más probable es que le cueste más intereses que un préstamo para automóvil. En este caso, debes apuntar a pagar primero la deuda de la tarjeta de crédito.

Algunos acreedores le darán diferentes opciones de pago si se comunica con ellos. Puede encontrar que puede aumentar o ajustar su pago mensual para que se ajuste a su presupuesto.

¿Cómo debo mantener y actualizar mi presupuesto?

En los primeros meses, es esencial revisar los extractos de cuenta con regularidad y ver exactamente cuánto está gastando y en qué. Estas cifras deben compararse con la cantidad establecida en su presupuesto, y cualquier ajuste debe realizarse para reflejar la realidad de su vida. Esta es la mejor y más fácil forma de que su presupuesto siga siendo relevante en su vida financiera.

Inevitablemente, se encontrará con gastos “únicos” que tal vez desee sumar en el transcurso de un año en lugar de por mes. Por ejemplo, digamos que su refrigerador se estropea y cuesta $ 400 para repararlo. Si bien este es un gasto legítimo de mantenimiento del hogar, no sería exacto agregar $ 400 a una sección de su presupuesto para gastos del hogar o mantenimiento. Sería mejor agregar estos gastos esporádicos para llegar a una cifra anual de “mantenimiento del hogar” o una categoría similar en su presupuesto.

Sin embargo, recuerde, si descubre que ha presupuestado demasiado duro y ha dejado poco espacio para la diversión, no se ceñirá a este presupuesto. Si descubre que está cubriendo facturas, reduciendo deudas, llenando su fondo de emergencia y cuentas de ahorro, pero no puede perderse las últimas películas o fiestas con amigos, entonces debe reevaluar su presupuesto para reflejar sus nuevas metas.

Si no mantiene su presupuesto actualizado para sus necesidades, deseos y metas futuras, lo abandonará por placer presente y, con la planificación adecuada, puede tener ambos.

Share