¿Apuntarse al estatus de millonario antes de cumplir 65 años? Dependiendo de la edad que tenga hoy, el S&P 500 puede ser todo lo que necesita para llegar allí en su jubilación.
El S&P 500 es una canasta de las empresas públicas más grandes del mundo. Esas más de 500 organizaciones representan colectivamente alrededor del 80% del valor total del mercado de valores. Como tales, impulsan gran parte del rendimiento del mercado en su conjunto. Por eso, cuando alguien dice: “El mercado subió un 5% hoy”, a menudo significa específicamente que el S&P 500 subió un 5%.
Ahora volvamos a esa meta millonaria que tienes. El S&P 500 tiene tres características que lo convierten en un ancla adecuada para su cartera de jubilación. Para empezar, está diversificado. Tener cientos de acciones diferentes distribuye su riesgo para que no dependa de ninguna de ellas.
Solidez financiera, modelos comerciales probados
En segundo lugar, las empresas del S&P 500 tienen solidez financiera, modelos comerciales probados, líderes experimentados y clientes leales. Si utiliza productos o servicios de Apple, Amazon, Visa o American Express con regularidad, es uno de esos clientes leales.
Estas son las cualidades que desea en su cartera de jubilación. Esa cuenta podría estar con usted durante 60 años o más, por lo que necesita empresas que pueda mantener de forma segura durante largos períodos de tiempo.
Fuerte crecimiento a largo plazo
La tercera característica, sin embargo, es el pateador. La tasa de crecimiento anual promedio a largo plazo del S&P 500 es aproximadamente del 7% después de la inflación. A ese ritmo, puede alcanzar el estatus de millonario en 30 años invirtiendo alrededor de $880 al mes, incluida la aportación de su empleador. Si está ganando el salario promedio para los trabajadores mayores de 24 años, podría cubrir esa contribución mensual con un aplazamiento del cheque de pago del 15% y un complemento del empleador del 5%.
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Eso puede parecer una exageración en este momento, pero aquí hay algo de perspectiva. Para alcanzar la marca del millón de dólares en una cuenta de ahorros en efectivo de alto rendimiento que gana 0.55%, tendría que contribuir $2,500 mensuales durante 30 años. En realidad, esa es solo una opción para alguien que gana seis cifras y también tiene bajos gastos de vida.
También puede llevar el S&P 500 a la categoría de millonario incluso si su plazo de jubilación es inferior a 30 años. Se necesitarán contribuciones mensuales más altas, pero puede usar algunos trucos para hacerlo más fácil. Primero, racionalice los gastos de su hogar y use los ahorros para aumentar sus contribuciones. En segundo lugar, invierta en una cuenta con ventajas fiscales, como un 401 (k) o una HSA con contrapartida del empleador. En tercer lugar, asegúrese de reinvertir los dividendos. Y finalmente, aumente sus contribuciones cada vez que obtenga un aumento o una ganancia inesperada en efectivo.
Manejando la volatilidad
Antes de invertir su último dólar en el S&P 500, sepa que el índice puede ser volátil en períodos de tiempo más cortos. La volatilidad en realidad no le cuesta nada, a menos que tenga que vender sus acciones cuando los precios de las acciones bajen. Puede mitigar ese riesgo de dos formas. Uno, mantenga una cuenta de emergencia con suficiente dinero en efectivo para cubrir al menos tres meses de sus gastos de manutención. Y dos, no invierta el dinero que pueda necesitar en los próximos cinco años.
