¿Qué son las finanzas personales?: Consejos prácticos

¿Qué son las finanzas personales?: Consejos prácticos

Las finanzas personales es un término que cubre la administración de su dinero, así como el ahorro y la inversión. Abarca presupuestos, banca, seguros, hipotecas, inversiones, planificación de la jubilación y planificación fiscal y patrimonial. El término a menudo se refiere a toda la industria que brinda servicios financieros a individuos y hogares y les asesora sobre oportunidades financieras y de inversión.

Las finanzas personales se tratan de alcanzar las metas financieras personales. Ya sea tener suficiente para las necesidades financieras a corto plazo, planificar la jubilación o ahorrar para la educación universitaria de su hijo. Todo depende de sus ingresos, gastos, requisitos de vida y metas y deseos individuales Además de la elaboración de un plan para satisfacer esas necesidades dentro de sus limitaciones financieras.

Para aprovechar al máximo sus ingresos y ahorros, es importante adquirir conocimientos financieros para poder distinguir entre buenos y malos consejos y tomar decisiones inteligentes.

6 estrategias de finanzas personales sólidas

Cuanto antes comience la planificación financiera, mejor, pero nunca es demasiado tarde para crear metas que le brinden a usted y a su familia seguridad y libertad financiera. Aquí están las mejores prácticas y consejos para las finanzas personales.

1.- Elaborar un presupuesto

Un presupuesto es esencial para vivir dentro de sus posibilidades y ahorrar lo suficiente para alcanzar sus metas a largo plazo. El método de presupuestación 50/30/20 ofrece un gran marco. Se descompone así:

  • El 50% de su salario neto o ingreso neto se destina a los elementos básicos para la vida, como el alquiler, los servicios públicos, los comestibles y el transporte.
  • Luego, el 30% se asigna a gastos de estilo de vida, como salir a cenar y comprar ropa.
  • Y el 20% se destina al futuro: pagar deudas y ahorrar tanto para la jubilación como para emergencias.

Nunca ha sido más fácil administrar el dinero, gracias a un número creciente de aplicaciones de presupuestos personales para teléfonos inteligentes que ponen las finanzas del día a día en la palma de su mano.

2.- Crea un fondo de emergencia

Es importante “pagarse usted mismo primero” para asegurarse de que se reserve dinero para gastos inesperados, como facturas médicas, reparación de un automóvil grande, alquiler si lo despiden y más.

Entre tres y seis meses de gastos de manutención es la red de seguridad ideal. Los expertos financieros generalmente recomiendan ahorrar el 20% de cada cheque de pago cada mes. Una vez que haya llenado su fondo para “días difíciles” (para emergencias o desempleo repentino), no se detenga. Continúe canalizando el 20% mensual hacia otras metas financieras, como un fondo de jubilación.

3.- Limitar la deuda

Suena bastante simple: para evitar que las deudas se salgan de control, no gaste más de lo que gana. Por supuesto, la mayoría de la gente tiene que pedir prestado de vez en cuando y, a veces, endeudarse puede ser ventajoso si lleva a adquirir un activo.

Obtener una hipoteca para comprar una casa es un buen ejemplo. Pero el arrendamiento a veces puede ser más económico que la compra directa, ya sea que esté alquilando una propiedad, un automóvil o incluso obteniendo una suscripción a un software de computadora.

4.- Piense en su familia e invierta

Para proteger los activos de su patrimonio y asegurarse de que se cumplan sus deseos cuando muera, asegúrese de hacer un testamento y, según sus necesidades. También debe buscar seguros: seguro de automóvil, hogar, vida, discapacidad, etcétera.

Si es posible, invierta de alguna manera, ya sea en activos o en un negocio propio. Si participa en la bolsa de valores, considere la diversificación, por ejemplo, existen instrumentos de inversión en México y demás países que exponen su portafolio a los sectores emergentes de rápido crecimiento. Y mientras sus hijos son pequeños, tómese el tiempo para enseñarles sobre el valor del dinero y cómo ahorrar, invertir y gastar sabiamente.

5.- Planifique (y ahorre) para la jubilación

La jubilación puede parecer como una eternidad, pero llega mucho antes de lo esperado. Los expertos sugieren que la mayoría de las personas necesitarán alrededor del 80% de su salario actual al jubilarse.

Cuanto más joven empiece, más se beneficiará de lo que a los asesores les gusta llamar la magia del interés compuesto: cómo crecen las pequeñas cantidades con el tiempo.

6.- Date un descanso

El presupuesto y la planificación pueden parecer llenos de privaciones. Asegúrese de recompensarse de vez en cuando. Ya sea que se trate de unas vacaciones, una compra o una noche ocasional en la ciudad, necesita disfrutar de los frutos de su trabajo. Hacerlo le da una idea de la independencia financiera por la que está trabajando tan duro.

Por último, pero no menos importante, no olvide delegar cuando sea necesario. Aunque pueda ser lo suficientemente competente para hacer sus propios impuestos o administrar una cartera de acciones individuales, no significa que deba hacerlo. Gastar un cierto monto en un contador o un planificador financiero, al menos una vez, podría ser una buena manera de poner en marcha su planificación.

Share