Los inversores pueden elegir entre una amplia gama de activos para sus carteras de inversión. Los dos tipos básicos de instrumentos de inversión son la renta fija y la renta variable. Los activos de renta fija brindan una relativa seguridad del capital y los pagos regulares de intereses, mientras que el capital social ofrece la posibilidad de una revalorización del capital a largo plazo. La combinación de activos depende de las necesidades de flujo de efectivo a corto plazo, los objetivos financieros a largo plazo y la tolerancia al riesgo de mercado.
Los tipos de instrumentos de inversión incluyen instrumentos de efectivo, emisiones de bonos, inversiones de capital, fondos mutuos y ETF, materias primas y metales preciosos, bienes raíces y negocios, y derivados.
Inversiones en instrumentos de efectivo
Los instrumentos de efectivo incluyen cuentas corrientes y de ahorro, certificados de depósito y cuentas del mercado monetario. Estas inversiones seguras y líquidas obtienen un rendimiento modesto de la inversión. También brindan flexibilidad financiera porque puede usarlos para emergencias, gastos de manutención y compra de otros activos a precios atractivos.
Emisiones de bonos de empresas y gobiernos
Las empresas y los gobiernos emiten bonos para recaudar capital para necesidades operativas y estratégicas. Los inversores en bonos reciben pagos de intereses regulares y recuperan el capital al vencimiento. Los precios de los bonos suben cuando las tasas de interés bajan y bajan cuando suben las tasas. Los bonos del gobierno son más seguros que los bonos corporativos.
Las agencias de calificación crediticia asignan calificaciones de riesgo a los bonos en función de varios factores, incluida la solidez financiera del emisor de bonos y su capacidad para cumplir con sus obligaciones de deuda. Los bonos de baja calificación tienen que pagar tasas de interés más altas para compensar a los inversores por asumir un riesgo más alto.
Acciones e inversiones de capital
Las empresas emiten acciones para reunir capital para diversas necesidades. Las acciones se negocian en bolsas reguladas, como la Bolsa de Valores de Nueva York, o en mercados extrabursátiles. Las carteras de inversión se benefician del aumento de los precios de las acciones, pero sufren durante los períodos de volatilidad del mercado. Por eso es tan importante la diversificación en diferentes industrias. Algunas empresas pagan dividendos, que son distribuciones en efectivo a los accionistas de las ganancias después de impuestos. El principal riesgo de las inversiones de capital es que el deterioro de las condiciones comerciales provoque una caída de los beneficios y la cotización de las acciones.
Fondos mutuos y ETF
Los fondos mutuos ofrecen diversificación a costos razonables porque las compañías de fondos pueden distribuir las tarifas y los gastos entre una gran base de activos. Los fondos de acciones invierten en acciones, los fondos de bonos invierten en bonos y los fondos equilibrados invierten en una combinación de acciones y bonos. Existe una mayor especialización dentro de estas categorías. Por ejemplo, los fondos de acciones de tecnología invierten solo en acciones de tecnología, mientras que los fondos internacionales invierten en ciertas regiones del mundo. La desventaja es que no tiene control sobre las decisiones de inversión, pero debe pagar tarifas y otros gastos independientemente del desempeño.
Los fondos cotizados en bolsa son similares conceptualmente a los fondos mutuos, excepto que se negocian como acciones en las bolsas y rastrean los índices y subíndices del mercado. Los ETF ofrecen conveniencia y diversificación del sector a costos más bajos que los fondos mutuos regulares.
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Materias primas y metales preciosos
Puede invertir en oro, plata y otras materias primas. Algunos utilizan oro y otros activos de metales preciosos para protegerse contra la inflación y como almacenamiento de valor durante períodos de incertidumbre económica. Los precios de las materias primas son volátiles y existe el riesgo de una pérdida de capital significativa en un período corto. Los inversores individuales pueden obtener exposición a este sector de forma rentable a través de fondos mutuos de materias primas y fondos negociables en bolsa.
Otras inversiones
Otros instrumentos de inversión en México incluyen bienes raíces y pequeñas empresas. Las inversiones inmobiliarias residenciales y comerciales pueden ofrecer a los inversores tasas de rendimiento atractivas, especialmente durante períodos de expansión económica. Las pequeñas empresas, como las franquicias o las tiendas minoristas, podrían ser una inversión valiosa tanto de tiempo como de dinero. También puede invertir en derivados, como opciones y futuros, para especular o cubrir posiciones en acciones y otros activos.
