Si desea invertir para la jubilación, debe saber que es una tarea ardua pero no imposible. Al planificar la jubilación, identifica las metas y luego descubre cómo ahorrar e invertir para lograrlas. Muchos de los consejos de inversión para la jubilación giran en torno a fórmulas y estrategias muy específicas.
Aún así, a veces es útil dar un paso atrás y mirar el panorama general. A continuación, presentamos seis consejos básicos que le ayudarán a facilitar un poco la inversión para la jubilación.
Consideraciones al invertir para la jubilación
1.- Conozca sus opciones de inversión para la jubilación
Puede ahorrar para la jubilación en varias cuentas imponibles y con ventajas fiscales. Algunos son ofrecidos por su empleador, mientras que otros están disponibles a través de una firma de corretaje o un banco.
Tipos de inversiones
Anualidades
Las anualidades son productos de seguro que proporcionan una fuente de ingresos mensuales, trimestrales, anuales o de suma global durante la jubilación.
Los fondos de inversión
Los fondos mutuos son conjuntos de acciones, bonos y otros instrumentos administrados profesionalmente que se dividen en acciones y se venden a los inversores. Invertir en ETF o fondos cotizados en bolsa también son una gran opción, ya que le permite acceder a una extensa gama de sectores para obtener retornos atractivos. Estos fondos realizan un seguimiento de índices sectoriales o de base amplia, materias primas y cestas de activos.
Cautiverio
Los bonos son valores en los que se presta dinero a un emisor (como un gobierno o una corporación) a cambio de pagos de intereses y el reembolso futuro del valor nominal del bono.
Inversiones en efectivo
Puede poner efectivo en obligaciones a corto plazo de bajo riesgo que brindan ganancias en forma de pagos de intereses. Los ejemplos incluyen certificados de depósito (CD) y cuentas de depósito del mercado monetario.
2.- Comience a ahorrar e invertir temprano
Independientemente del tipo de cuentas e inversiones que elija, un consejo sigue siendo el mismo: comience temprano. Hay muchas razones por las que tiene sentido comenzar a ahorrar e invertir temprano:
- Puede aprovechar el poder de la capitalización, reinvirtiendo sus ganancias para crear un efecto de bola de nieve con sus ganancias.
- Convierte el ahorro y la inversión en un hábito de por vida, lo que mejora sus probabilidades de una jubilación cómoda.
- Tiene más tiempo para recuperarse de las pérdidas, por lo que puede intentar inversiones de mayor riesgo / mayor recompensa.
- Salvo una pérdida importante, tiene más años para ahorrar, lo que significa más dinero para cuando se jubile.
- Obtiene más experiencia y desarrolla conocimientos en una variedad más amplia de opciones de inversión.
Recuerde que la capitalización tiene más éxito durante períodos de tiempo más largos.
3.- Calcule su patrimonio neto
Ganas dinero, gastas dinero: para algunas personas, eso es lo más profundo de la conversación sobre el dinero. En lugar de adivinar a dónde va su dinero, puede calcular su patrimonio neto, que es la diferencia entre lo que posee (sus activos) y lo que debe (sus pasivos).
Los activos suelen incluir:
- Efectivo y equivalentes de efectivo: cosas como cuentas de ahorro, letras del Tesoro y CD.
- Inversiones, por ejemplo, acciones, fondos mutuos y ETF.
- Bienes inmuebles: su casa y cualquier propiedad de alquiler o una segunda casa.
- Propiedad personal: botes, objetos de colección, joyas, vehículos y muebles para el hogar.
Los pasivos, por otro lado, incluyen deudas como:
- Hipotecas
- Préstamos para autos
- Saldos pendientes de tarjetas de crédito
- Facturas médicas
- Préstamos estudiantiles
Para calcular su patrimonio neto, reste sus pasivos de sus activos. Este número le da una buena idea de dónde se encuentra (ahora mismo) para la jubilación. Por supuesto, el valor neto es más útil cuando lo rastrea a lo largo del tiempo, digamos, una vez al año. De esa manera, puede ver si va en la dirección correcta o si necesita hacer algunos cambios.
4.- Preste atención a las tarifas de inversión
Si bien es probable que se concentre en las devoluciones y los impuestos, sus ganancias pueden verse erosionadas drásticamente por las tarifas. Las tarifas de inversión incluyen:
- Tarifas de transacción
- Ratios de gastos
- Cuotas administrativas
- Cargas
Dependiendo de los tipos de cuentas que tenga y las inversiones que seleccione, estas tarifas pueden sumarse. El primer paso es averiguar cuánto está gastando en tarifas. Su estado de cuenta de corretaje debe indicar cuánto está pagando para ejecutar una operación de acciones, por ejemplo, y el prospecto de su fondo (o sitios web de noticias financieras) mostrará información sobre el índice de gastos.
Si está pagando demasiado, puede buscar inversiones como un fondo mutuo comparable con tarifas más bajas o cambiar a un corredor que ofrezca costos de transacción reducidos. Muchos corredores, por ejemplo, ofrecen ETF sin comisiones y operaciones de fondos mutuos en grupos selectos de fondos.
